美國金融碩士初探

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　　近幾年，要說中國學生最常申請的專業(yè)，那就當屬金融和計算機科學了。今天，咱們就先來初探一下金融這個專業(yè)和美國金融碩士現(xiàn)狀，包含的內(nèi)容有：金融核心課程、就業(yè)情況和美國金融碩士典型項目。

　　一. 金融核心課程

　　從宏觀角度來說，要學習金融，其實就是在學習如下三類內(nèi)容：

　　1. 數(shù)學+貨幣學(Mathematics + Money)

　　2. 估值(Valuation)

　　3. 投資管理(Investment Management)

　　金融涉及大量計算，所以數(shù)學當然很重要，而又因為金融的所有計算都是基于某類貨幣的，比如人民幣、美元等，所以學生一定要學習貨幣，了解貨幣的融通，以及通貨膨脹等相關(guān)內(nèi)容。

　　在這個基礎(chǔ)上，金融學習者需要了解如何對某件事物甚至無形的服務、企業(yè)估值。如果連一件事物的價值都無法定奪，則無法考量買賣、投資等問題。當學生可以有效估算某件事物的價值后，就可以綜合考量自己的投資行為了，也就是什么時候買什么最合適，哪種投資行為未來預估收益最高等問題。

　　二. 就業(yè)情況

　　金融工作者，無外乎在兩大市場工作：一級市場和二級市場。

　　一級市場即融資市場，主要涉及大中小型企業(yè)的各類融資工作，比如上市 IPO、債券、公募基金、PE 私募、VC 天使投資、和企業(yè)之間的并購重組等等。如果要在一級市場工作，一般有兩大種去向：

　　第一種，投行或者券商的投行部*：主要負責 IPO、債券、并購重組等。

　　第二種，公私募基金、VC 天使投資：可以做行業(yè)和企業(yè)研究員、投資經(jīng)理等。

　　* 國內(nèi)外比較出名的投行或者券商投行部有：

　　a. 國內(nèi)：中金、國泰君安、中信證券

　　b. 國外：高盛、花旗(據(jù)說現(xiàn)在在匯豐旗下，有匯豐掌管所有業(yè)務)、JP Morgan、Morgan Stanley二級市場即股票等各類金融衍生產(chǎn)品市場。

　　二級市場的人員主要在證券交易所、保險公司工作，涉及的金融產(chǎn)品種類眾多。

　　不過，無論是一級市場還是二級市場，不論是去證券交易所還是投行，金融工作者的所有工作類型其實只有三種：前臺、中臺、后臺。前臺對從業(yè)者的要求最高，因為需要直接對接客戶，在具有很高的專業(yè)度的同時，與客戶的溝通技巧和服務能力上要求都很高;中臺不怎么見客戶，主要是以研究員和產(chǎn)品設(shè)計者為主，或者做一些行業(yè)調(diào)研，為前臺人員提供技術(shù)和數(shù)據(jù)等方面的支持;后臺多為文職人員，比如法務、審理文件是否合規(guī)的檢查人員等。所以，總的來說，前臺偏實踐、中臺偏學術(shù)(所以也可以很難)而后臺甚至可以跟金融關(guān)系不大。

　　三. 美國金融碩士典型項目

　　金融雖然一直以來都是熱門專業(yè)，但截止到目前為止，美國前 50 名院校里開設(shè)金融碩士項目的學校數(shù)量僅為 17 所左右，并大致可以分為三大類：

　　1. 偏量化：

　　比如 Princeton University(普林斯頓大學) 和 MIT(麻省理工學院) 的 Master of Finance，WUSTL(圣路易斯華盛頓大學) 的 Global Finance，UCSD(加州大學圣地亞哥分校)的 Master of Science in Finance 等。

　　2. 偏經(jīng)濟：

　　比如 Columbia University(哥倫比亞大學)的 Master of Science in Financial Economics, JHU(約翰霍普金斯大學)的 Master of Science in Financial Economics 等。

　　3. 偏風控：

　　比如 Columbia University(哥倫比亞大學)的 Master of Science in Enterprise Risk Management 等。

　　具有不同傾向性的金融碩士項目，仍然包含如上提到的所有核心課程，只是課程所涉及內(nèi)容的比例不同。

　　一般來說，偏量化的項目，畢業(yè)后比較適合去一級市場的前中臺工作，偏經(jīng)濟的項目，畢業(yè)之后比較適合去一二級市場的中臺工作，而偏風控的項目，畢業(yè)之后比較適合去一級市場的 VC 或二級市場的前中臺工作。如下為薪資情況，僅供參考：

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